Bol brengt zijn dienst voor achteraf betalen onder in een apart betaalbedrijf, bol Credit Services. De webwinkel kreeg van DNB een vergunning als betaaldienstverlener en vroeg voor buy now, pay later een AFM-vergunning aan. Daarmee schuift de grootste webwinkel van Nederland op naar de financiële sector – net als eerder Booking, Uber en Shopify.
Achteraf betalen bood Bol al langer aan, tot nu toe in eigen beheer. Nieuw is dat de dienst nu in een apart geregistreerde onderneming zit. Bol Credit Services neemt de betaling van de klant over, betaalt de verkoper meteen uit en int het bedrag daarna zelf.
Blijft betaling uit, dan kan een vordering naar een incassopartner – Bol werkt alleen met bureaus in het wettelijk verplichte Register Incassodienstverlening. Rente rekent Bol niet; het verdient aan de betaalinfrastructuur, aan fees van verkopers en transactieverwerking, en mogelijk aan andere webwinkels die de techniek gaan gebruiken.
Een kredietwet als startsein
De concrete aanleiding is de herziene Richtlijn Consumentenkrediet (CCD2), die vanaf 20 november 2026 geldt. Die behandelt achteraf betalen voortaan als een lening, ook al wordt er geen rente over betaald.
Voor elk bedrijf dat de dienst aanbiedt veranderen daardoor drie dingen: een verplichte BKR-toets vooraf, een AFM-vergunning, en een verbod voor jongeren onder de 18. Dat geldt voor aanbieders als Klarna en Riverty, maar net zo goed voor webwinkels als Bol en Amazon. Een woordvoerder bevestigt dat de oprichting van BCS direct met deze wet samenhangt.
Nieuwe verdienmodellen naast producten
Tegelijk is de stap strategisch. Bol wil verdienmodellen ontsluiten naast de verkoop van producten en zette daarvoor vacatures uit voor een financiële tak.
“Het biedt mogelijkheden om financiële producten in de markt te zetten, bijvoorbeeld leningen aan ondernemers die via Bol verkopen”, stelt Arjan van Oosterhout, oprichter van e-commercevakblad AvO-bode, tegenover het FD.
Bol werkt al samen met Rabobank voor kortlopend krediet aan verkopers en breidde dit jaar een pilot uit van bol.checkout, waarmee klanten ook op andere webshops via hun Bol-account afrekenen.
Groei is nodig: in de Benelux is Bol marktleider, maar in de rest van Europa is Amazon de grootste. Ahold Delhaize, eigenaar van Bol, behaalde in 2025 €5,6 miljard online-omzet in Europa, vooral dankzij de webwinkel.
Als elk platform een bank wordt
Bol is niet de eerste die deze weg inslaat. Booking groeide van reserveringsplatform uit tot betalingsverwerker tussen reizigers en hoteleigenaren; ruim 60% van de omzet komt nu uit commissies op die transacties.
Uber biedt chauffeurs een betaalpas en -rekening, en het Canadese Shopify haalde in 2025 driekwart van zijn omzet van $11,5 miljard uit een financiële dochter die onder meer leningen verstrekt. Ook luchtvaartmaatschappijen met hun eigen creditcards passen in het rijtje.
“Financiële producten zijn vaker geïntegreerd”, zo stelt Maurice Jongmans, voorzitter van betaalinstellingenvereniging VBIN, tegenover het FD. Dat bedrijven als Bol dit oppakken verbaast hem niet: “Banken zijn steeds minder goed in staat ondernemers te financieren. Ze bewegen te weinig mee met bedrijven.”
Zorgen om kwetsbare kopers
De keerzijde is dat achteraf betalen steeds gewoner wordt. Schuldenexpert André Moerman wijst erop dat het vaak de eerste schulden zijn die mensen maken, juist omdat de drempel zo laag is.
“Als ze deze dienst heel actief gaan aanbieden, zal dat een lage drempel zijn voor veel mensen om nog meer te bestellen zonder te betalen. Dat vind ik risicovol”, zo stelt hij tegenover nu.nl.
De Consumentenbond volgt de ontwikkeling afwachtend, maar vreest de normalisering en het verlies aan overzicht: biedt elke webwinkel een eigen dienst aan, dan weet een consument niet meer bij wie hij in het krijt staat. Vooral jongeren en financieel kwetsbare groepen raken zo makkelijker in de schulden.
“Achteraf betalen mag nooit leiden tot onnodige schulden of onduidelijke kosten. Of dat nu via Klarna, Riverty of bol zelf gebeurt: dezelfde regels en dezelfde zorgplicht moeten gelden”, aldus de bond.
Voor bestaande klanten verandert er voorlopig niets; pas na 20 november wordt duidelijk hoe de kredietcheck, vergunningsplicht en leeftijdscontrole uitpakken.