Minder vragen, meer duidelijkheid: ademruimte voor banken in cashbeleid
Banken hoeven binnenkort minder vragen te stellen over de herkomst en bestemming van contant geld van hun klanten. Dat is het resultaat van overleg tussen banken, De Nederlandsche Bank en ondernemersorganisaties om ook voor cash te komen tot een meer risicogebaseerde anti-witwasaanpak.
Contante transacties zijn van oudsher gevoelig voor misbruik, met name voor witwaspraktijken. Dit heeft geleid tot steeds strengere anti-witwaswetgeving en een intensivering van het toezicht door autoriteiten zoals De Nederlandsche Bank.
Banken zijn verplicht om ongebruikelijke transacties te melden en diepgaand onderzoek te doen naar de herkomst van cash, wat resulteert in een aanzienlijke compliance-afdeling en een veelvoud aan vragen die ze moeten stellen aan klanten.
Omdat er echter onduidelijkheid heerst over de exacte verwachtingen van toezichthouders, vragen banken uit voorzorg om meer informatie dan strikt noodzakelijk – en dat wordt ook door klanten veelal als vervelend ervaren.
Sector Standaard
De Nederlandse Vereniging van Banken gaat de resultaten van de gesprekken tussen de betrokken partijen in een nieuwe Risicogebaseerde Standaard over cash publiceren.
In de nieuwe Sector Standaard is onder meer afgesproken dat klanten, mits zij onder een bepaald bedrag blijven met hun cash-transacties, geen extra vragen van banken hoeven te verwachten.
Het is aan banken zelf om de exacte hoogte van dat bedrag te bepalen, maar de NVB noemt als voorbeeld 20.000 euro voor particulieren en 30.000 euro voor bedrijven. Daarnaast is afgesproken dat een transactie met een 200 euro-biljet niet automatisch meer een aanleiding vormt voor banken om vragen te stellen.
Daarnaast benadrukt de NVB ook dat de communicatie tussen banken en hun klanten beter moet, juist omdat er veel onduidelijkheid bestaat waarom dergelijke vragen gesteld worden. Volgens de belangenvereniging is het daarom belangrijk dat banken duidelijk uitleggen waarom naar de extra informatie wordt gevraagd.
Met de concrete richtlijnen en een betere afstemming tussen toezichthouders en de sector, ontstaat er nu een helderder kader rondom het cashbeleid. Voor banken betekent het een vermindering van de administratieve lasten, en voor ondernemers minder verstoring van de bedrijfsvoering en een vlottere afhandeling van transacties.
