Crypto-compliance kan uitgroeien tot een nieuwe kerncapaciteit voor banken, zegt Dennis Wohlfarth, medeoprichter en CEO van Cense. Hij wil Europese banken helpen digitale activa te omarmen in plaats van ze als een geïsoleerd risico te behandelen. Wie dat nu al goed regelt, zet zich volgens hem meteen op kop in de markt.
Wohlfarth, die als tiener al gefascineerd raakte door techniek en al vroeg pleitte voor bitcoin, zag dat essentiële infrastructuur in de wereld van digitale activa ontbrak – en besloot die zelf te bouwen. Het verhaal begint in 2019, toen hij de herkomst van zijn eigen cryptotegoeden moest aantonen met een op maat gemaakt ‘Proof of Transaction’-rapport.
Dat probleem, en de wetenschap dat hij niet de enige was die ertegenaan liep, bracht hem ertoe om in 2023 Cense op te richten, gericht op het versnellen en opschalen van cryptocompliance bij banken. Inmiddels vormt Cense samen met Glassnode en Swissblock een groep van drie fintechbedrijven die samen de volledige waardeketen van de cryptosector bedienen.
“Bij Cense hebben we een unieke positie, omdat we al tien jaar in de markt zitten, met onze eigen infrastructuur, historische IP en diepe connecties met opsporingsdiensten en toezichthouders”, zegt Wohlfarth.
Dat geeft het bedrijf niet alleen een technologische voorsprong, maar ook de geloofwaardigheid en expertise om banken te helpen met de uitdagingen rond crypto.
Waar banken de plank misslaan
Banken hebben volgens Wohlfarth te maken met uiteenlopende motivaties en uitdagingen bij de overstap naar digitale activa. “Banken doen dingen zelden gelijktijdig, dus ze bewegen langzaam”, zegt hij. “Ze hanteren allemaal een andere aanpak, hoewel velen hetzelfde uitgangspunt delen. Veel banken zien crypto als een geïsoleerd onderdeel van het financiële systeem, maar dat is de verkeerde gedachte – je zou goud toch ook niet zo bekijken?”
“Grote banken wijzen klanten en handel af omdat ze niet weten hoe ze het moeten analyseren”, aldus Wohlfarth. “Met software als Cense hoeven banken niet bang te zijn.”
Toch zijn er ook koplopers, die volop investeren in teams, talent en kennis. “De banken die er nu uitspringen, zijn de banken die crypto vanuit een holistisch perspectief bekijken en er een compleet pakket aan diensten en expertise omheen bouwen”, nuanceert Wohlfarth. “Bij één bank spreken we inmiddels met zeven verschillende afdelingen – ze zijn het onderling niet eens wie verantwoordelijk is voor crypto.”
Een nieuwe bankcapaciteit binnen bereik
Als bureaucratische obstakels en interne politiek worden overwonnen, ontstaat er volgens Wohlfarth een nieuwe strategische capaciteit voor de bankensector: geavanceerde, transparante crypto- en blockchaincompliance op schaal.
Door automatisering te combineren met menselijke expertise kunnen banken niet alleen nieuwe instroom aantrekken, maar ook de legacy-cryptoactiviteiten van klanten saneren. Wie zich als cryptovriendelijke bank positioneert, heeft volgens hem een aanzienlijk first-mover-voordeel.
"De onderliggende technologie bestaat al", zegt Wohlfarth. “Er hoeft niets vanaf nul gebouwd te worden. De techniek is klaar om nu te integreren, zodat banken op schaal nieuwe cryptoklanten kunnen onboarden. Dit is een uitdaging die banken nu moeten oplossen, want tokenised assets gaan niet meer weg.”
Daarbij moeten banken ook leren om de cryptoposities van klanten in samenhang te bekijken in plaats van per transactie. “Een geïntegreerd beeld is de ultieme enabler”, aldus Wohlfarth.
Volgende fase voor Cense
Cense wil zijn groei doortrekken en dienstonderdelen uitbreiden, onder meer door wereldwijd samen te werken met private banks als het Nederlandse Van Lanschot Kempen en technologiepartners als het Amerikaanse Chainalysis.
Begin juni haalde het bedrijf een seed-financiering van 6,5 miljoen euro op, geleid door Rabo Investments en G+D Ventures.
“De toekomst van cryptocompliance is een volledig geautomatiseerd systeem – uiteraard met een mens in de loop – dat het hele crypto-ecosysteem scant om integere partijen sneller te laten handelen en kwaadwillenden geen ruimte te geven”, zegt Wohlfarth.
“We willen de markt klaarstomen voor een wereld van tokenised assets, en dat betekent dat blockchain begrepen en omarmd moet worden. Er is een dringende behoefte om het hele ecosysteem met elkaar te verbinden en volledige transparantie mogelijk te maken.”