Banken schuiven op van cryptoexperiment naar integratie
Banken hebben de afgelopen tien jaar een duidelijke verschuiving gemaakt als het om crypto gaat: van afzijdigheid naar actieve dienstverlening rond digitale activa. Het tempo verschilt echter sterk per instelling. Fintechbedrijf Cense deelt de weg naar volledige crypto-integratie op in vier fasen en ziet veel banken nu in de tweede: ze accepteren geld dat uit crypto voortkomt. De markt verschuift daarmee van experiment naar brede invoering.
Wie wil weten hoever zijn eigen instelling is, kan die vier fasen als meetlat gebruiken – met de kanttekening dat het model komt van een partij die banken bij precies die stappen bedient. Dennis Wohlfarth (medeoprichter en CEO van Cense) zag het speelveld in een decennium onherkenbaar veranderen.
"We zagen banken en instellingen niet alleen voor het eerst de markt betreden, ook de belangstelling van toezichthouders nam behoorlijk toe. In die tijd is crypto geëvolueerd van een revolutie in de financiële wereld naar een compleet eigen activaklasse.”
Van afzijdig tot all-in
Wohlfarth en zijn team brachten de opmars in kaart in wat Cense een volwassenheidsroutekaart noemt. “We delen de weg van banken op in vier onderscheiden fasen – van fase één, waarin financiële instellingen virtuele activa en de complexiteit van blockchain uit de weg gaan, tot fase vier, die we ‘all-in adoptie’ noemen. Daarin omarmen banken digitale activa volledig en integreren ze die met hun traditionele aanbod tot een naadloos dienstenpakket.”
Elke bank staat ergens op dat continuüm, en sommige bewegen er in hoog tempo overheen. “Op dit moment zijn veel banken doorgeschoven naar de tweede fase van adoptie, met alleen fiat-blootstelling aan crypto”, stelt hij. “Ze accepteren met andere woorden instroom van fiatgeld dat voortkomt uit cryptovermogen. Banken zien daar veel waarde, omdat dat vermogen ergens naartoe moet.”
Het sentiment kantelt
Michiel Hoogenboom (Chief Commercial Officer bij Cense) ziet de houding in de sector meebewegen. “De afgelopen achttien maanden zien we de markt positiever worden, en er is een besef dat cryptoactiva blijvend zijn. Daardoor gaat ook de bankleiding mee.”
De routes lopen uiteen. “We zien nu een snelle ontwikkeling richting volledige adoptie van cryptodiensten voor klanten, waarbij banken heel verschillende benaderingen kiezen: van eerst de guardrails bouwen tot beginnen met de technische infrastructuur. Sommige richten zich eerst op klantenwerving en bouwen de techniek daarna uit, naarmate het klantenbestand groeit.”
Volgens Hoogenboom is de toon onder cryptogezinde banken er een van integratie, weg van experimenten in de marges. “Ze zeggen nu: we hebben onze experimenten gedaan, hoe krijgen we hier nu schaal en reikwijdte in de organisatie?”
De prijs van opschalen
Die stap brengt haar eigen problemen mee, en wel allemaal tegelijk. Er is direct communicatie in de vorm van marketing nodig, onboarding en compliance moeten de regelgeving bijhouden, productontwikkeling moet naar een hoger niveau, en bestaande teams moeten worden bijgeschoold. Cense levert zelf diensten op dat terrein, van remediatie bij banken die nog niet in crypto zitten tot compliance en due diligence bij banken met grotere blootstelling.
Voor Wohlfarth begint de strategie een stap eerder, bij de vraag wie de klant van morgen is. “Bestuurders moeten nadenken over wat ze willen aanbieden, zeker in private banking. Wat is de propositie op lange termijn? Wat wil een twintiger die diep in crypto zit over tien of twintig jaar van een bank?”
Daarbij hoort volgens hem het doorgronden van de techniek – yielding, staking, uitgifte van stablecoins – “waar veel geld te verdienen valt”.
Voorlopig ligt de lat lager. “Wat mij betreft draait het er nu om de innovatie ingebed en stabiel te krijgen binnen banken, en de volgende generatie aan te trekken zodat ze zich veilig en gehoord voelt.”
