Stablecoins dwingen financiële instellingen tot verandering: is de sector er klaar voor?
Stablecoins klinken als iets uit de cryptowereld, maar financiële instellingen, toezichthouders en betaalbedrijven houden er steeds serieuzer rekening mee.
De reden is helder: stablecoins kunnen internationale betalingen, settlement en geldstromen drastisch versnellen. Niet in dagen, maar in seconden – en dat 24/7, wereldwijd.
Dat roept een bredere vraag op: wat betekent dit voor financiële instellingen, voor compliance en voor de professionals die hiermee moeten werken?
Die vraag stond centraal tijdens een webinar van Risketeers, waarin Peter Engering (Compliance Champs) en Jelle Bets (OpenCharities) lieten zien hoe stablecoins zowel nieuwe risico’s als concrete kansen met zich meebrengen.
Wat zijn stablecoins?
Stablecoins zijn digitale representaties van bestaande valuta, zoals de euro of de dollar, die via blockchaintechnologie kunnen worden verstuurd. In tegenstelling tot veel andere crypto-assets zijn ze ontworpen om stabiel in waarde te blijven. Dat maakt ze geschikt voor concrete financiële toepassingen, buiten de speculatieve cryptomarkt.
Een concreet voorbeeld: een internationale betaling die via traditionele banken één tot twee werkdagen duurt, kan met stablecoins vrijwel realtime worden verwerkt. Tegelijkertijd is de volledige transactiestroom direct inzichtelijk.
Stablecoins zijn daarmee interessant voor betalingen, settlement en internationale transacties. Bestaande financiële systemen verdwijnen daardoor niet direct, maar er ontstaat wel een alternatief naast de traditionele infrastructuur: sneller, continu beschikbaar en volledig digitaal.
Nieuwe kansen én nieuwe risico’s
Peter Engering (co-founder en CEO van Compliance Champs) benadrukt dat stablecoins twee kanten hebben. Ze bieden kansen, zoals snellere verwerking, betere traceerbaarheid en meer transparantie in geldstromen. Tegelijkertijd maken ze compliance complexer: organisaties moeten nieuwe risico’s sneller kunnen identificeren, beoordelen en beheersen.
Bij traditionele betalingen weet een bank doorgaans precies wie de verzender en ontvanger zijn. Bij stablecoins is dat minder vanzelfsprekend. Wallets zijn niet altijd direct gekoppeld aan identiteiten, transacties bewegen wereldwijd en een deel van de infrastructuur opereert buiten traditionele bankstructuren.
Dat maakt processen zoals anti-witwascontroles, transactiemonitoring, sanctiescreening en KYC aanzienlijk complexer. Tegelijkertijd vergroten snelheid, wereldwijde overdraagbaarheid en relatieve anonimiteit het risico op misbruik, zoals financiële criminaliteit en sanctieontwijking.
Europese wetgeving, zoals MiCAR, moet meer structuur brengen in vergunningen, governance en consumentenbescherming. Juist de praktische vertaling van deze regels naar beleid, procedures en beheersmaatregelen blijft voor veel organisaties echter een uitdaging.
Transparantie als kans
Jelle Bets wilde een goed doel opzetten waarbij donateurs écht kunnen zien wat er met hun geld gebeurt. Door zijn ervaring met stablecoins binnen Rabobank zag hij dat blockchaintechnologie precies die transparantie mogelijk kan maken, niet alleen voor zijn eigen initiatief, maar voor goede doelen in het algemeen.
Zo ontstond OpenCharities: een platform waar donaties worden omgezet in stablecoins en realtime te volgen zijn via de blockchain. Daardoor wordt zichtbaar waar geld binnenkomt, waar het naartoe gaat en hoe het uiteindelijk wordt besteed.
Waar traditionele financiële processen vaak afhankelijk zijn van rapportages achteraf, wordt transparantie hier onderdeel van de infrastructuur zelf. Dat illustreert de dubbele realiteit van stablecoins: ze creëren nieuwe risico’s, maar maken tegelijkertijd processen mogelijk die sneller, inzichtelijker en beter controleerbaar zijn.
Het echte knelpunt: ontbrekende kennis
Financiële organisaties lopen tegen een concreet probleem aan: er zijn te weinig professionals die begrijpen hoe stablecoins werken.
Stablecoins bevinden zich op het snijvlak van technologie, wet- en regelgeving, risicomanagement en data. Juist die combinatie van expertise is schaars. Complianceprofessionals beschikken niet altijd over diepgaande kennis van blockchaintechnologie, terwijl technische specialisten vaak minder vertrouwd zijn met regelgeving en risicomanagement.
De behoefte aan professionals die beide werelden begrijpen en technologie kunnen vertalen naar risico’s, regelgeving en praktische beheersmaatregelen zal de komende jaren alleen maar toenemen.
Technologie ontwikkelt sneller dan expertise
Voor Risketeers is deze ontwikkeling een belangrijke reden om het Crypto Compliance & Stablecoin Expert Program te lanceren, gericht op praktische kennis over blockchain, regelgeving, compliance en risicobeheersing.
Stablecoins ontwikkelen zich steeds minder aan de randen van de financiële sector en maken steeds nadrukkelijker deel uit van het financiële systeem zelf.
De grootste uitdaging ligt waarschijnlijk niet in de technologie, maar in het tekort aan professionals die begrijpen hoe technologie, risico en regelgeving samenkomen.
Een artikel van Risketeers.
