Jarenlang stond cash management bekend als een relatief stabiel onderdeel van corporate banking – betalingen werden verwerkt, liquiditeit werd beheerd en processen werden zo efficiënt mogelijk ingericht. Die tijd ligt definitief achter ons, stelt Ngan Nguyen van BNP Paribas Nederland: “Cash management ontwikkelt zich in hoog tempo van een operationele functie naar een strategische kernactiviteit binnen internationale ondernemingen.”
De basis is eenvoudig: cash management – op z’n Nederlands ook wel liquiditeitsbeheer genoemd – draait uiteindelijk om het zorgen dat je als organisatie voldoende geld beschikbaar hebt om te voldoen aan je dagelijkse financiële verplichtingen. Denk aan het betalen van salarissen, leveranciers en belastingen.
De kunst zit in het optimaal plannen, optimaliseren en controleren van de geldstromen, zodat er wél op ieder moment voldoende geld is, maar er níet onnodig veel geld renteloos op de bank blijft staan. Zo minimaliseer je financiële risico’s en rentelasten, en maximaliseer je het rendement op het werkkapitaal.
“Cash management verveelt niet”, vat Ngan Nguyen haar liefde voor het vakgebied samen. Als Head of Cash Management bij BNP Paribas Nederland begrijpt ze de kunst als geen ander. Wat haar rol de laatste jaren nog mooier maakt, is dat cash management meer in beweging is dan ooit.
“Het verandert op dit moment fundamenteel door technologie, nieuwe betaalvormen en veranderende klantbehoeften”, legt ze uit. “Zo ontwikkelt het zich in hoog tempo van een operationele functie naar een strategische kernactiviteit binnen internationale ondernemingen.”
Waarde halen uit AI
Een belangrijke drijfveer achter die ontwikkeling is AI. De opkomst van deze technologie is ook binnen cash management duidelijk voelbaar. Waar AI in de financiële sector vaak nog wordt geassocieerd met kostenbesparing, kiest BNP Paribas nadrukkelijk voor een andere benadering.
“Wij kijken niet alleen naar efficiëntiewinst, maar vooral naar de waarde die AI creëert voor klanten”, legt Nguyen uit. “In ons jaarverslag hebben we bijvoorbeeld de ambitie uitgesproken om €750 miljoen aan waarde te ontsluiten met de inzet van AI voor 2026. In 2025 heeft BNP Paribas een waarde gerealiseerd met AI van €635 miljoen. Dat zit niet alleen in kostenreductie, maar juist in het verbeteren van processen en klantreizen.”
Binnen de bank wordt AI onder meer ingezet om betaalpatronen sneller te herkennen, fouten eerder te detecteren en transacties efficiënter te verifiëren. Ook aan de achterkant speelt de technologie een belangrijke rol, bijvoorbeeld bij het efficiënter en klantvriendelijker inrichten van KYC-processen. Daarbij blijven dataveiligheid, menselijke controle en verantwoord gebruik belangrijke randvoorwaarden
“Een concreet voorbeeld zijn internationale betalingen”, zegt Nguyen. “Voor bedrijven die wereldwijd actief zijn, kan het versturen van een betaling naar een land waar nog weinig transacties plaatsvinden complex zijn. Daarom hebben we een AI-oplossing ontwikkeld die klanten helpt dit proces te vereenvoudigen.”
“Een klant geeft aan waar een betaling naartoe moet, waarna de AI-omgeving ondersteunt bij een snelle en correcte uitvoering van de transactie. Dat maakt het proces soepeler en voorkomt onnodige vertragingen en frustratie bij onze klanten.”
Een nieuwe vorm van liquiditeit
Naast AI ziet Nguyen een tweede belangrijke ontwikkeling: de opkomst van tokenized deposits en stablecoins. Hoewel de toepassingen nog volop in ontwikkeling zijn, verwacht ze dat deze technologieën een vaste plek krijgen binnen het cash management van de toekomst.
Tokenized deposits maken het mogelijk om geld binnen een gesloten bankomgeving te digitaliseren, waarbij klanten hun liquiditeit 24/7 kunnen verplaatsen binnen het netwerk van de bank.
“Het idee is dat je als klant altijd toegang hebt tot je liquiditeit, ongeacht tijdzones of lokale cut-off-tijden”, legt ze uit. “Binnen ons netwerk kun je bijvoorbeeld geld van Amsterdam naar Singapore verplaatsen zonder de vertragingen die je nu nog ziet bij internationale betalingen.”
"Over vijf tot tien jaar zijn stablecoins en tokenized deposits een integraal onderdeel van hoe bedrijven hun liquiditeit beheren.”
Stablecoins vertegenwoordigen weer een andere benadering van digitale liquiditeit. Waar tokenized deposits binnen het bancaire systeem blijven, bewegen stablecoins zich juist over meerdere partijen en netwerken.
Ook op dit vlak is BNP Paribas actief. Zo is de bank een van de eerste deelnemers aan het Qivalis-project, een initiatief van inmiddels 37 banken dat zich richt op de ontwikkeling van een euro-stablecoin.
“Als klanten straks naast traditionele betaalmethoden ook stablecoins willen gebruiken, moeten wij dat kunnen ondersteunen”, zegt Nguyen. “Maar het werkt alleen bij voldoende schaal en samenwerking. Daarom is brede deelname van banken essentieel – anders kan het niet concurreren met de bestaande betalingsinfrastructuur.”
Een gelaagde toekomst
Ondanks alle technologische ontwikkelingen verwacht Nguyen niet dat traditioneel cash management verdwijnt. In plaats daarvan ontstaat een gelaagd systeem waarin nieuwe vormen van geld bestaan naast bestaande structuren.
“Stablecoins en tokenized deposits gaan cash management niet vervangen, maar aanvullen”, geeft ze aan. “Over vijf tot tien jaar is dit een integraal onderdeel van hoe bedrijven hun liquiditeit beheren.”
De uitdaging voor banken ligt vooral in het vertalen van technologie naar praktische toepassingen. “Het gaat niet om de technologie op zichzelf, maar om de waarde die klanten er in hun dagelijkse praktijk uit halen.”
Spreiding en zekerheid
De veranderende – en vaak onrustige – geopolitieke en economische omgeving heeft ook invloed op de manier waarop bedrijven hun bankrelaties inrichten. Waar vroeger vaak werd gekozen voor één primaire bank, kiezen organisaties nu steeds vaker voor spreiding.
“Klanten willen minder afhankelijk zijn van één partij. We zien dat ze hun activiteiten verdelen over meerdere banken en daarnaast een back-up-oplossing willen voor het geval er iets misgaat.”
"Wij combineren lokale aanwezigheid met de infrastructuur van een wereldwijde bank.”
Die ontwikkeling hangt volgens Nguyen samen met een groeiende behoefte aan continuïteit. “Voor veel organisaties is het cruciaal dat hun betalingsverkeer onder alle omstandigheden blijft functioneren.”
Daarbij speelt Europese soevereiniteit een steeds grotere rol. “Bedrijven kijken bewuster naar waar hun financiële infrastructuur is ondergebracht en hebben een duidelijke voorkeur voor Europese partijen.”
Een Europese grootbank met lokale aanwezigheid
Als grootste bank binnen de EU positioneert BNP Paribas zich nadrukkelijk binnen dit speelveld. De bank is bovendien een van de grootste internationale spelers op het gebied van cash management en combineert een wereldwijd netwerk met een sterke lokale aanwezigheid.
“We hebben in Nederland ongeveer 1.500 medewerkers en zijn hier echt lokaal georganiseerd”, zegt Nguyen. “Dat betekent dat we niet alleen een salesorganisatie hebben, maar ook lokale service en expertise kunnen bieden.”
Die combinatie vormt volgens haar een belangrijk onderscheidend vermogen. “Je hebt internationale banken met beperkte lokale voetafdruk en lokale banken zonder wereldwijd netwerk. Wij combineren beide: lokale aanwezigheid in Nederland met de infrastructuur van een wereldwijde bank.”
“De Nederlandse grootbanken zijn sterk”, erkent ze. “Maar hun aanwezigheid buiten Europa is beperkter. Voor bedrijven die internationaal opereren, is een bank met een wereldwijd netwerk essentieel. Juist daar maken wij het verschil.”
Instant payments, instant shoppen
Hoe die positie zich vertaalt naar de praktijk, blijkt uit een concreet voorbeeld. BNP Paribas werkte samen met een energieleverancier die potentiële klanten benaderde in de fysieke winkels van een retailpartner. Wanneer een klant daar een energiecontract afsloot, ontving deze direct een cashback van €350 om in de winkel te besteden. Dat vereiste een betalingsoplossing met directe uitbetaling.
“Normaal gesproken duurt het namelijk wel even voordat geld op een rekening staat”, zegt Nguyen. “In dit geval hebben we een oplossing ontwikkeld waarbij de klant direct via zijn kaart werd gecrediteerd. Het proces is daarmee realtime, waardoor het bedrag meteen besteed kan worden.”
“We doen echt aan co-creatie”, concludeert ze. “Klanten komen met een vraagstuk en we ontwikkelen samen een oplossing. Dankzij onze combinatie van internationale infrastructuur en lokale aanwezigheid kunnen we per businesscase maatwerk leveren. Dat maakt ons onderscheidend.”