Stijgende VvE-bijdragen drukken op de hypotheekruimte van kopers
VvE-bijdragen zijn voor veel eigenaren van appartementen een steeds groter onderdeel van de maandelijkse lasten. Uit onderzoek van Independer van afgelopen zomer blijkt namelijk dat de kosten hiervoor in 5 jaar maar liefst 35% zijn gestegen. Vervelend voor de huidige appartementseigenaren, maar ook voor toekomstige kopers. Deze stijgende kostenpost heeft namelijk direct invloed op de maximale hypotheek.
Ook moeten banken en hypotheekadviseurs steeds vaker rekening houden met VvE’s en de financiële gezondheid hiervan. Hoe dat zit, leggen we in dit artikel uit.
VvE-bijdrage stijgt fors
Voor een appartement van 70 vierkante meter betalen bewoners nu gemiddeld € 160,77 per maand: ruim € 500 per jaar meer dan vijf jaar geleden. Volgens het onderzoek van Independer vallen echter twee dingen op. Niet alleen zijn de kosten met maar liefst 35% gestegen sinds 2020, ook de financiële gezondheid van de VvE’s staat er niet goed voor.
Zo heeft ruim 1 op de 6 appartementen geen reservefonds, terwijl er wel een maandelijkse bijdrage betaald wordt. Dat terwijl dit sinds 2018 al verplicht is. Daarnaast heeft bijna een kwart van de VvE’s geen onderhoudsplan.
Verduurzaming als oorzaak
Een belangrijke aanjager van de stijgende VvE-bijdragen is verduurzaming. Veel appartementencomplexen moeten de komende jaren extra investeren in isolatie, warmtepompen, zonnepanelen en gevelrenovaties. Op korte termijn zorgt dit voor hogere kosten en extra behoefte aan financiering.
“Is er geen VvE-spaarpot opgebouwd en moet er onverwacht iets gerepareerd of vervangen worden? Dan zit er vaak niets anders op dan de servicekosten te verhogen óf bewoners om een eenmalige extra bijdrage te vragen”, zegt Marga Lankreijer-Kos, expert hypotheken bij Independer. “Dit kan ervoor zorgen dat bewoners die hun woonlasten normaal kunnen betalen, plotseling een stuk krapper bij kas zitten.”
Minder hypotheekruimte door hogere lasten
Voor consumenten is het effect duidelijk: de maandelijkse lasten liggen steeds hoger. En banken kijken bij het verstrekken van een hypotheek niet alleen de rente, maar naar het totale plaatje. Hoewel de VvE-bijdrage niet altijd direct wordt meegenomen in de leennormen, speelt deze in de praktijk wel degelijk mee in de betaalbaarheidtoets. Toekomstige kopers doen er dus goed aan om dit in gedachten te houden als ze hun maximale hypotheek berekenen.
Financiële gezondheid VvE’s steeds belangrijker voor banken
Voor de financiële sector speelt er nog iets anders. Stijgende VvE-bijdragen kunnen namelijk wijzen op achterstallig onderhoud of onvoldoende reserves. Banken beoordelen bij een hypotheekaanvraag steeds vaker niet alleen de koper, maar ook de VvE. Een vereniging zonder goed gevuld reservefonds kan immers leiden tot onverwachte extra bijdragen of grote renovatielasten. Dit draagt risico’s met zich mee, zoals:
- Betalingsachterstanden bij eigenaren
- Waardedaling van het onderpand
- Verminderde verkoopbaarheid van appartementen
VvE-bijdrage steeds bepalender voor financiering
De stijgende VvE-bijdragen laten zien dat woonlasten voor kopers vaak breder zijn dan alleen de hypotheek. Voor consumenten kan dit de hypotheekruimte beperken en het kopen van een appartement lastiger maken. Voor banken en hypotheekadviseurs groeit tegelijkertijd het belang van inzicht in VvE-financiën en toekomstige onderhoudsrisico’s.
De VvE-bijdrage is daarmee niet langer een bijzaak, maar wordt steeds vaker als factor meegenomen in het algemene kostenplaatje bij financiering.
