Zittend in zijn kantoor met uitzicht over de skyline van Amsterdam, denkt Arjan Bol na over een fundamenteel uitgangspunt van de cryptomarkt. “Uiteindelijk draait alles om vertrouwen”, zegt hij. “Cense zorgt ervoor dat de verbinding tussen de nieuwe en de oude wereld betrouwbaar is.”
Net als zijn collega’s van de Cense Advisory Board, Kelly Mathieson en Firas Nadim Habach, is Arjan – een zelfverklaarde ‘betaalnerd’ met zestien jaar wereldwijde ervaring in het betalingsverkeer bij ING en Mastercard – ervan overtuigd dat vertrouwen aan de basis ligt van elke beslissing.
“Als een cryptopartij zich wil verbinden met een traditionele bank, wordt de Chief Risk Officer van die bank meestal erg nerveus”, merkt hij op. In die context heeft Cense volgens hem “een grote toekomst” voor zich. “Stap voor stap halen ze de juiste klanten binnen… en dat is de beste manier om hun propositie te bewijzen.”
Bol maakte via gezamenlijke kennissen kennis met het leiderschapsteam van Cense tijdens een conferentie; een gesprek bij een kop koffie legde de basis. Een jaar later is hij uitgesproken enthousiast over zijn rol als adviseur en de kansen die hij ziet. “Het team heeft de juiste houding en de juiste spirit. Ze staan open voor feedback en advies, en ze zijn zeer proactief.”
De route naar groei uitzetten
Voor Kelly Mathieson, een Amerikaanse financiële expert die haar carrière begon bij Goldman Sachs en JPMorgan, ligt een van de grootste uitdagingen in de mindset: een paradigmaverschuiving in hoe mensen denken over markten, data en controle.
“Mensen vinden het lastig zich een wereld voor te stellen waarin compliance realtime is en data tussen partijen volledig gesynchroniseerd”, zegt ze.
“Er is een zorg dat automatisering betekent dat er minder mensen nodig zijn. In werkelijkheid stelt het organisaties in staat grotere volumes transacties met hogere waarde en meer complexiteit te verwerken. Het gaat dus niet alleen om kostenbesparing, maar om groei. Het maakt het mogelijk activiteiten veilig en efficiënt op te schalen.”
Met andere woorden: de technologie van Cense maakt compliance niet alleen beter, sneller en eenvoudiger, maar fungeert ook als een krachtige motor voor nieuwe, compliant bedrijfsactiviteiten binnen de bank van morgen – die continu in realtime opereert.
Ook Mathieson ziet op korte termijn concrete kansen. “Digitale kapitaalmarkten kunnen niet opschalen als risico-, compliance- en controle-infrastructuur zich niet in hetzelfde tempo ontwikkelen. Grote financiële instellingen zullen niet op schaal deelnemen zonder robuuste realtime controles. Over vijf jaar gaat compliance niet meer over achteraf bepalen of een transactie acceptabel was, maar maakt het integraal deel uit van de transactie zelf.”
Aanpassen om te concurreren
In gesprekken hanteert ook het derde lid van de Cense Advisory Board, dr. Firas Nadim Habach – momenteel MLRO voor Centraal-Europa bij Revolut – een uitgesproken regulatoir en technologisch perspectief. Daarbij klinkt een duidelijke waarschuwing voor instellingen die terughoudend zijn om te veranderen.
“Sinds de invoering van de eerste EU-richtlijnen tegen witwassen is de monitoringslast voor financiële instellingen aanzienlijk toegenomen”, stelt hij.
“Te lang heeft de sector gereageerd door simpelweg meer mensen op het probleem te zetten, waarbij uitbreiding van personeelscapaciteit werd ingezet om toenemende complexiteit op te vangen. Die aanpak is onhoudbaar, gezien de verschillende niveaus van complexiteit en het risico op menselijke fouten.”
Inmiddels voltrekt zich volgens Habach opnieuw een paradigmaverschuiving.
“Technologie verschuift van een ondersteunende rol naar de ruggengraat van de financiële infrastructuur. In het komende decennium zullen instellingen die machine learning en geautomatiseerde modellen omarmen veerkracht behouden, terwijl partijen die blijven vertrouwen op handmatige processen te maken krijgen met oplopende kosten en afnemende opbrengsten.”
Voor Habach is de keuze voor financiële instellingen dan ook helder: aanpassen en concurrerend blijven, of vasthouden aan arbeidsintensieve werkwijzen en langzaam terrein verliezen.
Drie experts, één doel
Bol, Mathieson en Habach hebben zich bij Cense verenigd met een duidelijke missie. Zij zetten hun uiteenlopende talenten, brede netwerken en specialistische expertise in om het bedrijf te begeleiden tijdens de opschaling. Hun rol gaat veel verder dan het bijwonen van kwartaalvergaderingen.
Hun betrokkenheid is continu en proactief: zij reageren op marktontwikkelingen en nieuwe regelgeving zodra die zich voordoen, bieden strategische richting en slaan wereldwijd bruggen. “Deel uitmaken van een team dat financiële criminaliteit bestrijdt en tegelijkertijd legitieme bedrijven helpt opschalen, ervaar ik als een bijzonder waardevolle professionele reis”, aldus Habach.
Focus op de toekomst
Met het oog op de verdere ontwikkeling van de markt voor digitale activa zijn de drie het unaniem eens dat Cense moet doorgroeien zonder concessies te doen aan de fundamenten van zijn propositie.
“Soms kom je dilemma’s tegen tussen groei en kwaliteit”, zegt Bol, “maar Cense moet nooit inleveren op de standaarden en de kwaliteit van zijn oplossing en propositie.”
Voor Habach ligt de sleutel tot succes in een scherpe focus op de meest urgente vraagstukken. “Naarmate de organisatie opschaalt, mag zij nooit de aandacht verliezen voor het oplossen van de specifieke en voortdurend veranderende problemen in de sector. Het behouden van de samenwerkingsgerichte cultuur en het hoge niveau van medewerkers zorgt ervoor dat Cense een vertrouwde leider blijft binnen het compliance-domein.”
Kelly besluit met een driedelig manifest voor de toekomst van Cense: “Ten eerste gaat het om vertrouwen en geloofwaardigheid. Doe wat je zegt dat je doet. Wees een veilige en betrouwbare partner. Ten tweede: privacy en controle. Financiële dienstverlening vraagt om oplossingen die privacy waarborgen. En ten derde: inhoudelijke expertise. Cense onderscheidt zich doordat het specifiek bouwt voor financiële instellingen, met oog voor regelgeving, privacy en de operationele realiteit.”
“Aan die principes mag nooit worden getornd.”
Een artikel van Cense.