Fintech Equip lanceert AI-platform voor pensioenadviseurs en -uitvoerders
De Amsterdamse fintech Equip lanceert een AI-gedreven platform waarmee financieel adviseurs en pensioenuitvoerders werknemers op grote schaal kunnen begeleiden bij keuzes over hun pensioen. Aanleiding is het nieuwe pensioenstelsel, dat deelnemers vanaf uiterlijk 2028 meer eigen keuzes geeft – terwijl volgens Equip 61% van de onderzochte deelnemers mogelijk afstevent op een pensioentekort.
Centraal in het platform staat een periodieke financiële check-up door AI-agent Penny. In vijf minuten krijgt een deelnemer inzicht in zijn financiële situatie en planning, met concrete suggesties voor vervolgstappen die hij of zij met Penny kan doornemen. Adviseurs, pensioenuitvoerders en werkgevers bieden het platform aan; voor de deelnemer zelf is het gratis.
Naast de check-up biedt het platform korte lessen over pensioen en financiële planning, en, als dat nodig is, een virtueel gesprek met een aangesloten financieel adviseur. Equip mikt daarmee op een sector die miljoenen werknemers moet bereiken: werkgevers hebben een zorgplicht om hun personeel over de pensioenregeling te informeren, en dat vraagt om een aanpak die schaalbaar is.
Van werkgevers naar pensioensector
Sinds de oprichting in 2022 zette Equip het platform in via werkgevers als KPN, Rituals en DHL Express; ruim 100.000 werknemers hebben er inmiddels toegang toe. Bij organisaties die het langer dan een jaar gebruiken is volgens Equip meer dan 50% van de werknemers actief, en van die groep zegt ruim 75% pensioen beter te begrijpen.
“Die ervaring zetten we nu in voor de pensioensector”, zegt Toon Peek (medeoprichter en CEO van Equip). “Pensioen voelt voor veel mensen ver weg, terwijl keuzes vandaag grote impact hebben op later. Wij willen de pensioensector helpen om werknemers schaalbaar en kostenefficiënt te bereiken, juist op het moment dat zij nog iets aan hun pensioen kunnen doen.”
Zes op de tien mogelijk tekort
Uiterlijk 1 januari 2028 moeten alle pensioenregelingen voldoen aan de Wet toekomst pensioenen (Wtp). Deelnemers krijgen dan meer individuele keuzes, bijvoorbeeld over bijsparen, risicoprofiel en onttrekkingen – keuzes waarvan de gevolgen volgens Equip voor veel werknemers lastig te overzien zijn.
De fintech verwacht dat de vlakke premie in nieuwe regelingen in de verzekerde markt tussen 11% en 13% uitkomt, voor veel werknemers te weinig voor een passend pensioen. Een analyse onder de eigen deelnemers laat zien dat 61% mogelijk afstevent op een tekort. De eerste samenwerkingen in de pensioensector zijn inmiddels live; in oktober start een pilotprogramma waarmee pensioenadviseurs de propositie bij hun klanten kunnen uitproberen.
