Geldverstrekkers moeten vanaf 1 januari 2027 bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie de verwachte herstelkosten meewegen als een woning een hoog funderingsrisico heeft. Dat kan gevolgen hebben voor hoeveel kopers maximaal kunnen lenen. De garantieverstrekker wil zo voorkomen dat kopers na aankoop voor herstelkosten komen te staan die ze niet kunnen betalen.
De regel staat in de Voorwaarden en normen 2027 van Nationale Hypotheek Garantie. Die worden op 30 oktober gepubliceerd en gelden voor leningen waarvoor vanaf de ingangsdatum een bindend aanbod wordt uitgebracht. Het herstel van een fundering kost al snel tienduizenden euro’s, soms meer. Met het nieuwe toetskader funderingsrisico, samen met marktpartijen ontwikkeld, krijgen geldverstrekkers één standaard om dat risico te beoordelen.
Het toetskader begint bij het taxatierapport. Daarin neemt de taxateur verplicht informatie over de fundering op, met als bijlage een funderingsrisico-inschatting op basis van de FunderMaps-database en modelanalyses. Die inschatting deelt de woning in een risicoklasse in, van A (laag risico) tot en met E (hoog risico). Bij klasse D of E is een verkennend funderingsonderzoek verplicht: een visuele inspectie en gevelmetingen, zonder de grond open te maken.
Dat onderzoek eindigt in een risicoscore: ‘Laag’, ‘Midden’ of ‘Hoog’. Komt de woning op ‘Hoog’ uit, dan neemt de geldverstrekker de indicatieve herstelkosten mee bij het berekenen van de maximaal toegestane financieringslast. Zo wordt niet alleen gekeken of de koper de hypotheek kan betalen, maar ook of er financiële ruimte overblijft voor funderingsherstel.
Voor NHG houdt het daarmee niet op bij de eigen garantie. De garantieverstrekker wil dat hetzelfde toetskader ook gaat gelden voor hypotheken zonder NHG, en dat funderingsrisico’s eerder zichtbaar worden, bijvoorbeeld al in de woningadvertentie. Funderingsproblemen vragen volgens NHG om samenwerking tussen overheid, gemeenten, de financiële sector en andere betrokken partijen, met langdurige regie vanuit het Rijk.
“Wie een huis koopt, moet weten waar hij financieel aan toe is”, zegt Roald van der Linde (directeur NHG). “Zeker als er mogelijk grote kosten voor funderingsherstel aankomen. We willen voorkomen dat mensen een huis kopen dat op papier betaalbaar lijkt, maar in de praktijk tot financiële problemen leidt.”