SeQura heeft de beoordeling van nieuwe zakelijke klanten sterk versneld door de KYB-onboarding onder te brengen op het complianceplatform van Duna. Waar een analist eerder gemiddeld 243 minuten per case nodig had, is dat nu 14,9 minuten: een versnelling van 16,3 keer. Tegelijkertijd rondt 88% van de winkels de onboarding in één keer correct af, tegen de helft voorheen.
SeQura biedt achteraf betalen aan meer dan 4.000 aangesloten winkels en ongeveer 1,5 miljoen consumenten, vooral in Zuid-Europa. Voor het platform was de know-your-business-onboarding (KYB) lange tijd een knelpunt voor verdere groei.
Tot de zomer van 2024 werkte SeQura met een formuliertool die gegevens van winkels verzamelde, maar niet valideerde. Daaromheen draaiden losse tools voor onder meer documentverificatie en screening; sommige controles gebeurden nog handmatig. Een gemiddelde case kostte een analist ruim vier uur, verspreid over vier à vijf systemen.
“Vóór Duna moest het team één tool openen om documentatie te verifiëren en een andere voor screening. We sprongen van tool naar tool”, zegt Fuen Hidalgo (Head of Onboarding bij SeQura).
Beleid als automatische motor
Duna positioneert zich als AI-native compliance-infrastructuur voor banken, fintechs en marketplaces. Het platform laat complianceteams hun beleid formuleren als gewone vereisten. AI-agents vertalen die vereisten vervolgens naar logica, verzamelen bewijs en passen ze toe op elke case.
Bij SeQura stelt het tienkoppige complianceteam onder leiding van compliance officer Daniel Zipse vast wanneer een winkel een laag, gemiddeld of hoog risico oplevert, welke documenten per rechtsvorm nodig zijn en wanneer verscherpt cliëntenonderzoek volgt. Duna voert die regels vervolgens uit voordat een analist de case opent.
“Capaciteit was altijd de rem op groei. Elke nieuwe vertical of markt betekende een nieuwe wervingsronde. Nu Duna het beleid op elke case uitvoert, schaalt de operatie mee met het beleid, niet met de kosten”, zegt Rafael Alvares (Head of Product bij SeQura).
1.700 reviews in 420 uur
De impact werd extra zichtbaar bij een grootschalige periodieke review. Begin 2025 moest SeQura 1.700 actieve winkels opnieuw onboarden op Duna, naast de reguliere instroom van nieuwe aanmeldingen.
Volgens de oude werkwijze zou die opdracht bijna 7.000 analistenuren hebben gekost. Met Duna nam dezelfde wachtrij ongeveer 420 uur in beslag: zo’n 6% van de oorspronkelijke werklast.
Minder terugvragen, minder uitval
De verbetering zit niet alleen in de snelheid van analisten, maar ook in het aanmeldproces zelf. Duna past de gevraagde velden aan op rechtsvorm, sector en risicoprofiel, zodat een winkel alleen ziet wat voor die specifieke case relevant is. Gegevens die uit bedrijfsregisters beschikbaar zijn – zoals bedrijfsnaam, vestigingsadres, oprichtingsdatum, bestuurders en uiteindelijk belanghebbenden – worden vooraf ingevuld.
Daardoor daalde het aandeel winkels dat na indiening nog documenten moest aanleveren fors. Waar voorheen de helft van de cases een vervolgronde nodig had, rondt nu 88% de onboarding zonder aanvullend verzoek af. Dat is een stijging van 76% in first-time right.
De cijfers uit het dashboard van SeQura bevestigen de verbetering ook in de dagelijkse operatie. Van de winkels rondt 88% de onboarding af zonder aanvullend verzoek. Een winkel besteedt gemiddeld 27,5 minuten aan het invullen van het formulier, en na beoordeling door een analist wordt 95,2% van de cases goedgekeurd.
“Duna voert elke screening- en verificatiecheck uit tegen ons beleid voordat de case bij een analist komt. 88% first-time right is een resultaat waar we echt blij mee zijn”, zegt Alvares.
Nu 88% van de winkels de onboarding in één keer correct doorloopt, staat die niet langer in de weg van groei.
Analisten richten zich op oordeel
Doordat screening en verificatie al zijn uitgevoerd voordat een analist de case opent, verandert ook de rol van het complianceteam. Controles op adverse media, politiek prominente personen, identiteitsverificatie en watchlists staan al in het casedossier. Analisten besteden hun tijd nu vooral aan hoogrisicocases, randgevallen en situaties waarin menselijk oordeel nodig is.
“De automatisering van Duna heeft ons dagelijkse werk veranderd. Van ruim vier uur per case naar minder dan vijftien minuten binnen Duna betekent dat analisten hun tijd besteden aan de cases die oordeel vragen, niet aan de cases die dat niet doen”, sluit Hidalgo af.