De vermogensverschuiving die financiële experts niet langer kunnen negeren
De afgelopen jaren stonden in het teken van economische onzekerheid. Geopolitieke spanningen en marktvolatiliteit domineerden de financiële agenda. Juist in deze onzekere tijd, kijken professionals verder dan de traditionele vermogenscategorieën. Waar de aandacht traditioneel uitging naar aandelen, obligaties en vastgoed, groeit de belangstelling voor een bredere benadering van vermogen.
Steeds vaker signaleren financieel adviseurs en vermogensbeheerders dat een aanzienlijk deel van het particuliere vermogen zich buiten de reguliere financiële systemen bevindt Hoewel deze bezittingen wel degelijk van substantiële waarde zijn, blijven ze in veel gevallen nog buiten beeld tijdens vermogensanalyses. Dit leidt tot een vermogensverschuiving die financiële experts niet meer kunnen negeren.
Liquiditeit als strategisch thema
De afgelopen jaren waren een toonbeeld voor hoe belangrijk liquiditeit kan zijn binnen de huidige omstandigheden. Stijgende rentes en hogere kosten van levensonderhoud hebben duidelijk gemaakt dat vermogen niet alleen waarde moet vertegenwoordigen, maar ook toegankelijk en inzetbaar moet zijn wanneer omstandigheden daarom vragen.
Voor financieel adviseurs betekent dit een verschuiving in perspectief. Het is nu niet alleen belangrijk dat rendement centraal staat, maar ook dat het vermogen daadwerkelijk beschikbaar en inzetbaar is wanneer de omstandigheden daarom vragen. Dit vraagt dus om een geheel andere werkwijze, waarbij liquiditeit meer en meer als strategisch thema wordt beschouwd.
Er moet meer aandacht komen voor het ‘slapend vermogen’. Hiermee worden bezittingen bedoeld die jarenlang zijn aangehouden, maar waar niet actief naar wordt gekeken. Men weet bijvoorbeeld niet de huidige marktwaarde en of deze bezittingen een strategische functie binnen het totale vermogen kunnen innemen.
Hernieuwde populariteit van tastbare activa
Binnen deze ontwikkeling neemt de belangstelling voor tastbare activa toe. Met name goud verkopen staat opnieuw in de belangstelling. Volgens de World Gold Council bereikte de wereldwijde vraag naar goud in 2025 een historisch record van ruim 5.000. Beleggers zien goud steeds vaker als een belangrijk instrument om risico’s te spreiden en in te zetten op kapitaalbehoud.
Niet alleen internationale beleggers worden geprikkeld door deze nieuwe ontwikkeling, ook particulieren tonen steeds meer interesse in de waarde van fysieke bezittingen die soms al jaren in het bezit van de familie zijn. De focus ligt zeker niet alleen op beleggingsgoud, maar ook op sieraden en edelmetalen.
Waar liggen de kansen voor financieel adviseurs?
Financieel adviseurs bewegen van nature mee op de golven van de ontwikkelingen in de economische wereld. De huidige vermogensverschuiving betekent dat ze breder naar het plaatje moeten kijken. Ze moeten in staat zijn om verder te kijken dan banktegoeden, beleggingen en vastgoed. Het vermogensbeeld moet ook fysieke activa omvatten.
Door deze bezittingen mee te nemen in het financiële plaatje, ontstaat er een veel duidelijker beeld van de vermogenspositie van cliënten. Dergelijke activa kunnen bovendien een grote rol spelen in vermogensherstructurering en het behalen van liquiditeitsdoelstellingen.
Van fysieke bezittingen naar strategisch vermogen
Het is niet alleen belangrijk wat iemand bezit, maar ook welke functie deze bezittingen vervullen binnen de totale financiële strategie.
In dat kader zien experts steeds vaker de verschuiving van passief bezit naar actief vermogensbeheer. Bezittingen die jarenlang genegeerd werden, worden nu opnieuw getoetst op basis van risico, liquiditeit en toekomstbestendigheid.
Uitdaging voor financiële professionals
Het is een hele uitdaging voor financiële professionals om de traditionele portefeuilles steeds verder te optimaliseren. De moderne vermogensanalyse vraagt om een veel bredere aanpak.
Cliënten verwachten niet alleen een ruwe schatting om inzicht in hun beleggingen te krijgen. Ze zijn benieuwd naar het totale plaatje. Hier ligt een zeer onderschatte kans voor financiële professionals en de gehele financiële sector. Voor financiële professionals ligt hier een kans om hun advisering verder te verdiepen.
