Terwijl Wells Fargo zijn digitale kanalen uitbouwt, neemt de druk toe om de groeiende stroom online aanvragen te beveiligen tegen misbruik. De bank moet een balans vinden tussen een frictieloze klantervaring en bescherming tegen geavanceerde cyberaanvallen. Door de inzet van gedragsbiometrie van BioCatch identificeert de bank nu in real-time frauduleuze patronen zonder het aanvraagproces voor legitieme klanten te verstoren.
De digitale transformatie bij de Amerikaanse bank Wells Fargo heeft geleid tot een sterke groei in het mobiele kanaal. In 2024 steeg het aantal mobiele klanten met 1,5 miljoen, en in het vierde kwartaal werd ruim 40% van de nieuwe betaalrekeningen digitaal geopend.
Hoewel deze modernisering het openen van rekeningen aanzienlijk vergemakkelijkt, opent het ook de deur voor criminelen die gebruikmaken van automatisering. Volgens onderzoek van Datos Insights zien financiële instellingen fraude bij aanvragen, gedreven door identiteitsdiefstal en synthetische identiteiten, als hun grootste zorg voor de komende jaren. Deze dreigingen kunnen de integriteit van de deposito-basis ondermijnen.
Voor Wells Fargo was dit de aanleiding om te zoeken naar onzichtbare controles die het risico direct bij de bron aanpakken: het moment van aanvragen.
Gedrag als graadmeter
De oplossing van BioCatch richt zich niet op statische identifiers, maar op menselijk gedrag. De technologie analyseert tijdens een sessie meer dan 3.000 geanonimiseerde datapunten, zoals de manier waarop een gebruiker zijn toetsenbord, muis of touchscreen bedient.
Op basis hiervan onderscheiden machine learning-modellen patronen van legitieme gebruikers van die van criminelen of geautomatiseerde systemen.
In een eerste pilot binnen de creditcardportefeuille leverde dit direct resultaat op. BioCatch detecteert hierbij specifiek het gebruik van bots en emulators, evenals cognitieve indicatoren die wijzen op het gebruik van gemanipuleerde of synthetische identiteiten. Door deze vroege successen is de technologie inmiddels breed uitgerold over verschillende productlijnen binnen de bank.
Strategische eenwording
De implementatie heeft Wells Fargo geholpen om silo’s tussen verschillende bedrijfsonderdelen te doorbreken. In plaats van dat elke divisie eigen tools gebruikt, werkt de bank nu met een gedeeld platform voor gedragsintelligentie. Dit zorgt voor een consistente klantervaring en een uniform risicomanagement over de hele breedte van de organisatie.
“Ons partnerschap is slechts het begin”, vertelt Kevin Donovan (senior vice president bij Biocatch). “We kijken uit naar wat de toekomst brengt, terwijl we samen de uitdaging aangaan om fraude te voorkomen en tegelijkertijd productgroei mogelijk te maken.”