Toonaangevende Europese banken behalen al sterke rendementen op hun investeringen in agentic AI, maar de ware transformatiekracht ligt in de samenkomst van innovaties. Door AI te combineren met opkomende technologieën zoals distributed ledger technology (DLT), tokenisatie en quantumcomputing ontstaan groeikansen en bedrijfsmodellen die met één enkele technologie niet haalbaar zijn.
Grote Europese banken omarmen agentic AI en zien duidelijke opbrengsten uit hun investeringen. De technologie maakt haar beloftes waar: agents voeren complexe reconciliaties uit en intelligente systemen orkestreren workflows die de operationele efficiëntie sterk verbeteren.
Toch ligt de echte doorbraak in het combineren van innovaties. De instellingen die de toekomst van het bankwezen vormgeven, begrijpen dat de samensmelting van AI met DLT, tokenisatie en quantumcomputing een exponentiële waarde creëert die geen enkele technologie afzonderlijk kan leveren.
Toch ligt de echte doorbraak in het combineren van innovaties. De instellingen die de toekomst van het bankwezen vormgeven, begrijpen dat de samensmelting van AI met DLT, tokenisatie en quantumcomputing een exponentiële waarde creëert die geen enkele technologie afzonderlijk kan leveren.
Dat is het onderscheid tussen de marktleiders van morgen en de efficiëntie-optimaliseerders van vandaag: synergie vermenigvuldigt de rendementen die agentic AI nu al oplevert en maakt volledig nieuwe verdienmodellen mogelijk.
In het eerste artikel van deze reeks bleek waarom solide fundamenten essentieel zijn: datagereedheid, procestransformatie, ontwikkeling van menselijke vaardigheden, agentorkestratie en een coexistence-architectuur. Zonder deze pijlers blijft opschaling moeilijk, ongeacht de technologische verfijning.
Het tweede artikel beschreef drie strategische routes om agentic capaciteiten op te schalen: productontwikkeling versnellen en technologische achterstand inhalen, ontwikkelcycli van agents industrialiseren, of mensintensieve workflows transformeren. Elke route levert unieke resultaten op, en Europese banken boeken sterke rendementen met een gerichte strategische focus.
Nu breekt de fase aan waarin deze successen exponentieel kunnen groeien. Banken die zowel de fundamenten als de opschalingsroutes beheersen en zich voorbereiden op technologische synergie, bouwen aan duurzame concurrentievoordelen voor het komende decennium.
De synergie-these
Sarah, de product owner die we eerder ontmoetten, verkortte haar ontwikkelcycli van kwartalen naar weken via route één: snellere productontwikkeling en het wegwerken van technologische achterstand. Haar successen met agentic AI vormden de basis voor bredere integratie.
Fred versterkte zijn operationele divisie met een robuust raamwerk voor agent governance en industrialiseerde de ontwikkelcycli van agents. Zijn systematische aanpak van catalogisering, inzet en uitfasering creëerde schaalbare capaciteiten over businessunits heen, met duidelijke efficiëntiewinsten.
Elena’s infrastructuurteam orkestreert intussen veertig bedrijfsdiensten waarin synthetische en menselijke werkstromen samenwerken. Zo transformeert ze mensintensieve processen terwijl operationele excellentie behouden blijft.
Hun individuele successen vormen samen het fundament voor het synergievoordeel. Sarah’s ontwikkelagents implementeren nu automatisch smart contracts, waardoor afwikkeltijden van dagen naar minuten worden teruggebracht, met behoud van compliance in meerdere jurisdicties. Freds BI-systemen integreren realtime blockchaindata voor directe validatie van transacties, en Elena’s orkestratiekaders beheren quantum-versleutelde communicatie over gedistribueerde netwerken.
De transformatie wordt hiermee vermenigvuldigend in plaats van optellend. AI gecombineerd met DLT maakt geautomatiseerde, adaptieve compliance mogelijk. Voeg tokenisatie toe, en grensoverschrijdende transacties verlopen frictieloos. Neem quantumcomputing mee, en je bereikt onkraakbare encryptie met volledige transparantie voor geautoriseerde partijen.
Deze samenkomst creëert concurrentievoordelen en omzetkansen die afzonderlijke technologieën nooit kunnen bieden. Banken die synergie beheersen, veroveren nu al nieuwe markten.
Integratie van distributed ledgers: herdefiniëring van afwikkelinfrastructuur
Vooruitstrevende instellingen combineren agentic capaciteiten met DLT om frictie te elimineren en nieuwe inkomstenstromen te creëren. De integratie van SWIFT met blockchaingebaseerde ledgers toont hoe correspondentbankieren fundamenteel verandert.
AI-agents kunnen smart contracts uitvoeren op basis van realtime marktanalyse over meerdere activaklassen en jurisdicties. Waar handelsfinanciering vroeger dagen duurde en handmatig werd gecontroleerd, maakt de combinatie van AI en DLT directe uitvoering mogelijk met geautomatiseerde, regelconforme verwerking.
Bij grensoverschrijdende betalingen wordt het voordeel nog duidelijker: AI-agents valideren transacties direct, genereren automatisch toezichtrapportages en schrappen de noodzaak van meerdere tussenliggende banken. De efficiëntiewinst zorgt voor lagere kosten en concurrentiële tarieven.
Europese banken die AI-DLT-synergie realiseren, bieden directe afwikkelingsdiensten die klantverwachtingen herdefiniëren en duurzame concurrentievoordelen opleveren.
Tokenisatie en programmeerbare assets: strategieën voor een breder publiek
De verkenning door HSBC van algoritmische obligatiehandel toont het potentieel van programmeerbare activa. Tokenisatie maakt illiquide beleggingen deelbaar en verhandelbaar, zodat AI-agents ze dynamisch kunnen beheren op mondiale markten.
Vastgoedtokenisatie maakt fractioneel eigendom mogelijk; agents optimaliseren huuropbrengsten, automatiseren onderhoud en nemen beleggingsbeslissingen via realtime marktanalyse. Ook kunstcollecties worden tokenized portefeuilles waarin agents actief herbalanceren op basis van trends en economische signalen.
De fintech-tracker van de ICMA Group laat een versnelling in institutionele adoptie zien. Banken die tokenisatie combineren met agentic systemen creëren innovatieve producten zoals dynamische, door activa gedekte leningen of geautomatiseerde herbalancering op basis van sentiment- en marktsignalen.
Deze synergie democratiseert geavanceerd vermogensbeheer: strategieën die vroeger enkel beschikbaar waren voor de ultrarijken worden toegankelijk voor een breder publiek. Europese instellingen die AI-tokenisatiecapaciteiten ontwikkelen, kunnen gepersonaliseerde beleggingsdiensten opschalen en een groter klantenbereik realiseren.
Quantum-beveiligde operaties: infrastructuur van de volgende generatie
Quantumcomputing betekent zowel een infrastructuurevolutie als een competitieve kans. Waar traditionele encryptie in de toekomst kwetsbaar wordt, bieden quantum-resistente protocollen werkelijk veilige financiële netwerken.
De synergie ontstaat wanneer quantumalgoritmen miljoenen marktscenario’s simuleren, terwijl AI-agents strategieën uitvoeren op basis van quantum-verrijkte risicomodellen. Zo wordt portefeuille-optimalisatie mogelijk over duizenden variabelen tegelijk, inclusief volatiliteitspatronen die tot nu toe onzichtbaar waren.
De recente uitspraak van Standard Chartered-CEO Bill Winters dat vrijwel alle wereldwijde transacties uiteindelijk op blockchain zullen plaatsvinden, onderstreept het groeiende institutionele vertrouwen in technologische convergentie.
Banken die quantumbeveiliging combineren met AI-gedreven transactieverwerking kunnen klantprivacy waarborgen én realtime rapportages leveren aan toezichthouders — een doorbraak in het spanningsveld tussen transparantie en privacy.
Implementatiestrategie: voortbouwen op agentic succes
Het ontwikkelen van synergiecapaciteiten vraagt om een architecturale visie die voortbouwt op de bestaande agentic fundamenten terwijl ze voorbereidt op technologische convergentie. De eerder beschreven fundamenten – data, processen, vaardigheden, orkestratie en coexistence – worden dan platformen voor uitbreiding in plaats van losse verbeteringen.
Banken doen er goed aan hun huidige AI-opbrengsten te consolideren via duidelijke strategische routes, terwijl ze parallel integratiepunten voorbereiden voor DLT, tokenisatie en quantum. Dat betekent API-first-architecturen, datastructuren geschikt voor tokenized assets en beveiligingskaders ontworpen voor quantumveilige encryptie.
De optimale aanpak: sequentiële synergie. Eerst solide fundamenten leggen, dan aantoonbare waarde creëren, en vervolgens nieuwe technologieën integreren zodra businesscases en concurrentievoordelen duidelijk zijn.
Vooruitblik richting 2030
De technologische synergie van 2025–2030 – AI, cloud, DLT, tokenisatie en quantumcomputing – zal meer transformatiekansen creëren dan eerdere innovatiegolven. Waar de internetconvergentie van de jaren negentig een decennium vergde en de cloudtransformatie vijf jaar, voltrekt deze samenkomst zich sneller en dieper.
Banken die hun huidige AI-rendementen maximaliseren én zich voorbereiden op het synergievoordeel, bouwen de bedrijfsmodellen van het volgende decennium. Succes hangt af van de juiste combinatie van verandermanagement, incentives, governance en technologische wendbaarheid.
Wie vandaag begint met het ontwikkelen van synergiecapaciteiten, benut de voordelen van bewezen AI-resultaten en legt de basis voor toekomstbestendige groei. De fundamenten vormen de kern, de routes leveren directe waarde, en de synergie vermenigvuldigt de impact.
De instellingen die de juiste volgorde kiezen, bepalen de toekomst van het bankwezen – terwijl anderen optimaliseren voor de mogelijkheden van gisteren.
Deze blog is het derde deel van de Agentic Banking-serie, tot stand gekomen in samenwerking met Microsoft. Meer weten? Bekijk hier dan het webinar ‘Agentic Banking and the Confluence of Innovation‘.
Een artikel van John Da Gama-Rose (Head of Banking & Financial Services – GGM), Robert Benyo (Risk & Compliance Solution & Platform Architect) en Mark Duffy (Senior Director, Artificial Intelligence & Analytics) van Cognizant.